התאמת מבנה החיסכון הפנסיוני לצרכים המשפחתיים, בחינת גובה הכיסויים הביטוחיים, ובדיקת הזכאות להטבות המס הרלוונטיות.
לפרטים על תכנון פנסיוני
שירותים
השקעות אלטרנטיביות
מכשירים פיננסיים שעשויים לסייע בפיזור הסיכונים בתיק ההשקעות, ומאפשרים חשיפה לתחומים שבעבר היו נגישים בעיקר למשקיעים גדולים. הבחינה נעשית בזהירות, עם דגש על סיכון ונזילות.
על השירות
קודם להבין. אחר כך, אולי, להשקיע.
השקעות אלטרנטיביות שונות מאוד זו מזו, ולא מתאימות לכל אחד. החלק שלי בתהליך הוא להסביר איך המכשירים עובדים, לבחון את מקומם ביחס לחיסכון הפנסיוני ולכסף הנזיל שכבר יש לכם, ולוודא שהסיכונים, העלויות ותנאי היציאה ברורים - לפני כל החלטה.
מה כולל השירות
- 01הסבר על סוגי המכשירים ועל אופן הפעולה שלהם
- 02בחינת מקומם ביחס לחיסכון הפנסיוני ולכסף הנזיל הקיים
- 03בדיקת תנאי הנזילות ומועדי היציאה האפשריים
- 04הבנת מבנה העלויות ודמי הניהול
- 05קריאה של מסמכי ההשקעה והבנת הסיכונים
- 06התאמה לטווח הזמן ולרמת הסיכון שמתאימה לכם
מידע כללי, לא ייעוץ אישי. התוכן בעמוד זה הוא מידע כללי ואינו המלצה להשקעה במכשיר מסוים. השקעות אלטרנטיביות כרוכות בסיכון, כולל אפשרות להפסד, ואינן מתאימות לכל משקיע. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועים עתידיים.
מה נחשב השקעה אלטרנטיבית
המונח מתייחס בדרך כלל להשקעות שאינן מניות, אג״ח או קרנות סחירות בבורסה. דוגמאות נפוצות:
- נדל״ן - השקעה ישירה, או השקעה דרך קרנות ומיזמים.
- אשראי חוץ־בנקאי - מתן הלוואות דרך גופים שאינם בנקים, ישירות או דרך קרנות.
- קרנות השקעה פרטיות - קרנות שמשקיעות בחברות שאינן נסחרות, כולל קרנות הון סיכון.
- קרנות גידור - קרנות שמשתמשות באסטרטגיות השקעה מגוונות.
כדאי לדעת שגם בחלק מקרנות הפנסיה וקופות הגמל קיים רכיב של נכסים לא סחירים, כחלק ממדיניות ההשקעה של הגוף המנהל.
למה משקיעים בוחנים אותן
הסיבה העיקרית היא פיזור: חשיפה לנכסים שמתנהגים אחרת מהשווקים הסחירים, ולתחומים שבעבר היו נגישים בעיקר למשקיעים גדולים. חלק מההשקעות האלה פחות מושפעות מתנודות יומיות בשוק ההון - אבל זה לא אומר שהן בטוחות יותר. לעיתים זה רק אומר שהשינוי בשווי שלהן פחות גלוי.
שאלות שכדאי לשאול לפני כל השקעה
- מתי ובאילו תנאים אפשר לקבל את הכסף בחזרה?
- מה קורה אם הפרויקט, הלווה או הקרן לא עומדים בהתחייבויות?
- מי מנהל את ההשקעה, ומה הניסיון והפיקוח עליו?
- מהן כל העלויות - דמי ניהול, דמי הצלחה ועמלות?
- איך נקבע השווי של ההשקעה, וכמה פעמים מדווחים עליו?
- איזה חלק מהתיק הכולל זה, ומה המשמעות אם הכסף יהיה תקוע לתקופה ארוכה?
תהליך העבודה
איך זה עובד
ארבעה שלבים מסודרים, מהנתונים ועד הליווי השוטף.
- 01
היכרות
היכרות ראשונית, הוצאת מסלקה פנסיונית והר הביטוח.
- 02
פגישה והמלצות
הסבר מקיף על המכשירים הפיננסיים שאתם מחזיקים, וגיבוש המלצות להמשך.
- 03
ביצוע
לאחר גיבוש ההמלצות והסכמה כללית - ביצוע הפעולות.
- 04
ליווי מתמשך
פגישה שנתית לבחינת הביצועים, ושירות מיידי לכל שאלה ובקשה.
צרו קשר
לשיחת היכרות ללא עלות.
השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם, או פנו ישירות בטלפון או בוואטסאפ.