בחינת התיק הביטוחי, התאמת הכיסויים לצרכים, בדיקת הכיסויים והעלויות ביחס לצרכים, ואיתור כיסויים חופפים.
לפרטים על ניהול סיכונים
שירותים
תכנון פנסיוני ופיננסי
התאמת מבנה החיסכון הפנסיוני לצרכים המשפחתיים, בחינת גובה הכיסויים הביטוחיים שבתוכו, ובדיקת הזכאות להטבות המס הרלוונטיות.
על השירות
החיסכון הפנסיוני הוא לא עוד שורה בתלוש.
רוב החוסכים מחזיקים כמה מוצרים - מכמה מעסיקים, בכמה גופים ובתנאים שונים. התכנון מתחיל באיסוף כל הנתונים למקום אחד, ממשיך בהסבר מסודר של מה שקיים, ומסתיים בהמלצות שמותאמות לשלב החיים ולמטרות שלכם.
מה כולל השירות
- 01הפקת נתוני המסלקה הפנסיונית ודוח הר הביטוח
- 02מיפוי קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות
- 03בדיקת דמי הניהול ומסלולי ההשקעה
- 04בחינת הכיסויים לנכות ולשארים ביחס למצב המשפחתי
- 05בדיקת הזכאות להטבות מס על הפקדות
- 06איתור חשבונות לא פעילים וכפילויות
מידע כללי, לא ייעוץ אישי. המידע בעמוד זה הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי. התנאים, ההטבות והכללים משתנים מעת לעת, וההתאמה תלויה בנתונים האישיים של כל אחד.
ממה מורכב החיסכון הפנסיוני בישראל
החיסכון לטווח ארוך מנוהל במגוון מוצרים, ולכל אחד מהם תפקיד אחר:
- קרן פנסיה מקיפה - חיסכון לקצבה בגיל פרישה, שכולל בדרך כלל גם כיסוי ביטוחי לנכות ולשארים.
- ביטוח מנהלים - פוליסה של חברת ביטוח, שבה רכיבי החיסכון והביטוח נבנים לרוב בנפרד. פוליסות ותיקות עשויות לכלול תנאים שאינם מוצעים כיום.
- קופת גמל - חיסכון לקצבה, בדרך כלל ללא רכיב ביטוחי מובנה.
- קרן השתלמות - חיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס בתנאים מסוימים.
- קופת גמל להשקעה - חיסכון גמיש יותר, שניתן למשוך בהתאם לתנאים.
המסלקה הפנסיונית, הר הביטוח והר הכסף
שלוש מערכות עוזרות לבנות תמונה מלאה. המסלקה הפנסיונית מרכזת מידע על המוצרים הפנסיוניים שלכם - צבירות, הפקדות, דמי ניהול ומסלולים. הר הביטוח מציג את פוליסות הביטוח שרשומות על שמכם. הר הכסף עוזר לאתר כספים שאבד אליהם הקשר, כמו חשבונות לא פעילים. בשלב ההיכרות אני מפיק את הנתונים בהרשאתכם, כדי שנעבוד מתוך תמונה מלאה ולא מזיכרון.
התאמה לצרכים המשפחתיים
החיסכון הפנסיוני הוא גם ביטוח. הכיסויים לנכות ולשארים שבתוכו צריכים להתאים להרכב המשפחה, להכנסה ולהתחייבויות. רווקים, הורים צעירים ומי שמתקרבים לפרישה זקוקים לדברים שונים - ולכן בודקים את ההגדרות הקיימות ביחס למצב שלכם היום, ולא רק ביום ההצטרפות.
הטבות מס: בודקים זכאות
הפקדות לחיסכון פנסיוני ולקרן השתלמות עשויות לזכות בהטבות מס, בכפוף לתקרות ולתנאים שמתעדכנים מעת לעת. חלק מההטבות אינן מנוצלות פשוט כי לא יודעים עליהן - למשל אצל עצמאים או בהפקדות עצמאיות. חלק מהתהליך הוא בדיקה מסודרת של הזכאות שלכם ושל האופן שבו ההפקדות מתבצעות בפועל.
למי זה מתאים
לשכירים שרוצים להבין מה המעסיק מפקיד ואיפה, לעצמאים שבונים חיסכון בעצמם, למשפחות שעוברות שינוי, ולמעסיקים וארגונים שמחפשים ליווי בהסדרים הפנסיוניים של העובדים.
תהליך העבודה
איך זה עובד
ארבעה שלבים מסודרים, מהנתונים ועד הליווי השוטף.
- 01
היכרות
היכרות ראשונית, הוצאת מסלקה פנסיונית והר הביטוח.
- 02
פגישה והמלצות
הסבר מקיף על המכשירים הפיננסיים שאתם מחזיקים, וגיבוש המלצות להמשך.
- 03
ביצוע
לאחר גיבוש ההמלצות והסכמה כללית - ביצוע הפעולות.
- 04
ליווי מתמשך
פגישה שנתית לבחינת הביצועים, ושירות מיידי לכל שאלה ובקשה.
שירותים נוספים
התמונה המלאה.
צרו קשר
לשיחת היכרות ללא עלות.
השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם, או פנו ישירות בטלפון או בוואטסאפ.